Как оформить договор займа

Как оформить договор займа 19 января 2021 5406

Договор займа может предполагать передачу не только денежных средств, но и вещей, ценных бумаг. В зависимости от периода действия он может быть срочным или бессрочным, а в соответствии с необходимостью платы за пользование деньгами или ее отсутствием — возмездным или беспроцентным.

Сторонами обычно выступают граждане и организации. При этом договор займа может быть оформлен как между юридическим и физическим лицом, так и только между физическими или юридическими лицами. В каждом случае свои нюансы, но основные принципы построения документа одни и те же. Рассмотрим их максимально подробно.

Форма договора займа по закону

Правовое регулирование осуществляется Гражданским кодексом РФ. Суть договора займа определяет ст. 807 ГК РФ. В соответствии с ней передающее деньги или ценности лицо является займодавцем, а их получатель — заемщиком. Соответственно договор займа представляет собой соглашение, на основании которого займодавец передает заемщику денежные средства, вещи или ценные бумаги в собственность либо на определенные цели. Заемщик обязуется распорядиться полученными средствами в соответствии с положениями договора, а также вернуть их в установленные соглашением сроки.

В ситуации, когда заемщик может потратить деньги только определенным образом (например, только на покупку автомобиля, создание подсобного хозяйства, приобретение земельного участка), оформляется договор целевого займа. Если сумма менее 1000 рублей, соглашение может быть закреплено устно, если больше — только в письменном виде, о чем говорит ст. 808 ГК РФ.

Договор займа считается заключенным не после подписания сторонами, а с момента передачи денег или ценностей. В большинстве случаев для подтверждения этого факта заемщик передает займодавцу соответствующую расписку.

К форме соглашения предъявляются стандартные требования, свойственные договору. В тексте необходимо идентифицировать подписывающих его лиц, обозначить предмет и существенные условия. Проще говоря, в интересах сторон учесть все требования к составлению документа, которые позволят избежать дальнейшего оспаривания договора в судебном порядке.

Важно помнить, что сумма займа указывается в рублях, хотя в соответствии с законом заемщику по факту могут быть переданы и другие валюты — в этом случае обычно используется эквивалент по курсу. Альтернативой документа является составленная заемщиком долговая расписка, в которой обозначен порядок возврата задолженности.

Можно ли прописать начисление процентов?

Закон отделяет безвозмездные (беспроцентные) договоры займа от возмездных, по которым заемщик обязуется вернуть не только сумму задолженности, но и начисленные проценты. Их размер определяется соглашением сторон и может быть выражен в любом периоде, в течение которого лицо использует заемные средства (день, неделя, месяц, год). При этом возможно определение в процентном соотношении (например, ставка 25% годовых) или в твердой сумме (например, 1000 рублей за каждый день пользования деньгами).

Априори все соглашения являются возмездными, если в них не указано обратное. Даже если проценты не прописаны в договоре, то займодавец все равно может на них рассчитывать — для этого можно примерить ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Именно процентные ставки чаще всего являются предметом споров между сторонами договора. Если в рамках судебного процесса будет установлено, что сумма переплаты значительно выше показателей, установленных в деловом обороте, то заключенную сделку суд может признать кабальной со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Условия предоставления беспроцентного займа

Беспроцентные займы — исключения из правил, которые все же регулируются законом. Они предоставляются на основе договоров, заключенных физлицами. Сделка в этом случае не имеет никакого отношения к предпринимательской деятельности. Максимальная сумма передаваемых средств при этом составляет 5000 рублей.

Однако займодавец может добавить в договор условия о начислении процентов при определенных ситуациях (например, в случае пропуска даты платежа, при нецелевом использовании средств и так далее).

Безвозмездными, то есть беспроцентными, могут являться и займы, предполагающие передачу не денежных средств, а определенных вещей. Но и в этом случае в договоре может быть закреплено начисление процентов по отношению к их обозначенной стоимости, либо выплата в качестве вознаграждения за предоставление займа физическому или юридическому лицу.

Дополнительное соглашение

Условия договора займа можно изменить, срок возврата денежных средств — перенести, процентную ставку — уменьшить или увеличить. Стороны могут расторгнуть сделку или значительно видоизменить ее по взаимному согласию. Именно для этого и заключают дополнительные соглашения — процедура абсолютно законна.

Чаще всего в дополнительных соглашениях прописывают новую дату возврата задолженности и измененные процентные ставки. Нередко документ определяет штрафные санкции, которые накладываются на одну из сторон за нарушение условий сделки (например, за пропуск платежа или возврата недостаточной суммы). После подписания соглашения оно де-юре становится частью договора займа. Оформляется оно, кстати, аналогичным образом.

Как происходит возврат задолженности?

Порядок возврата задолженности определяют стороны — это существенные условия договора займа, которые должны быть обозначены в его тексте. Документ закрепляет срок и порядок возврата денег. Заемщик может выплачивать их одним или несколькими платежами по установленному графику. В каждый платеж может быть заложен разный объем начисленных за общий период процентов и «тела» долга.

Если в договоре займа не указан срок возврата денежных средств, то такое соглашение относится к категории бессрочных. Однако оно не означает, что заемщик может пользоваться деньгами вечно: в соответствии с законом займодавец может в любой момент истребовать средства и их необходимо вернуть в 30-дневный срок со дня получения соответствующего требования.

При установлении в договоре срока и порядка возврата средств займодавец тоже может попросить заемщика о возврате денег, однако последний делает это только по своему усмотрению. Возврат задолженности целесообразно закрепить распиской займодавца о получении денежных средств. Если по какой-то причине он не хочет принимать деньги, то их можно перевести на его депозит, сохранив подтверждающие данный факт документы.

Последствия нарушения договора займа и его оспаривание

Нарушение договора займа влечет за собой гражданско-правовую ответственность. В первую очередь, она связана предусмотренными соглашением санкциями. Например: каждый день просрочки приводит к начислению штрафных процентов и пени. Если договор не предусматривает ответственность заемщика за нарушение сроков и порядка возврата средств, то в этом случае нужно руководствоваться положениями ст. 359 ГК РФ. Заплатить штраф все равно придется, но рассчитываться его размер будет по общим основаниям.

Наравне с соглашениями о других сделках договор займа можно оспорить, в частности, по факту безденежности (в этих ситуациях средства не были получены заемщиком или были получены не в полном объеме). При наличии на то оснований договор можно признать кабальным, недействительным, незаключенным или ничтожным. В каждом случае бремя доказывания ложится на плечи заемщика. Суд может признать соглашение недействительным, если в тексте документа не обозначена суть договора займа — существенные условия, объект сделки и так далее. Поэтому так важно составить соглашение правильно.

Рекомендации по оформлению договора займа

Чем более подробным будет документ, тем лучше. В нем стоит закрепить все достигнутые сторонами соглашения. При этом в ваших интересах исключить двоякое толкование условий: замените и отредактируйте все, что может быть истолковано иначе. По этой причине, в частности, юристы почти никогда не используют сокращения. Договор займа составляется в дух экземплярах — по одному для каждой из сторон. Этот факт прописывается в его тексте.

Обязательно укажите место составления договора, укажите дату его подписания, паспортные данные заемщика и займодавца. Сумма заемных средств всегда указывается цифрой и дублируется прописью. Применяются только рубли (в случае с валютными займами указывается эквивалент по курсу ЦБ РФ).

В договоре можно предусмотреть и закрепить не только срок, но и порядок возврата денежных средств. В частности, займодавца можно обязать составить расписку об их получении. Обязательно укажите в договоре порядок выплаты начисленных процентов: заемщика можно обязать выплачивать их ежемесячно или в конце срока. Если предусматривается возврат задолженности по частям, то лучше представить в договоре график платежей.


Займ Портал

Комментариев (0)

Комментарии отсутствуют, вы можете стать первым.

Добавить комментарий:

Ваша оценка:
Наверх